Предотвратяване на кризата на средната възраст от разрушаването на плана ви за пенсиониране

Кризата на междинната възраст е лесна за подиграване — изключително в случай че е на някой различен.

Стереотипът, показан във филмите и по малкия екран, е прочут: мъж на междинна възраст се разпада, когато навършва 40 години, и зарязва жена си поради по-млада жена и спортна кола. Или може би единствено колата.

В действителния живот обаче рецесията на междинната възраст рядко е толкоз явна или трагична, или е привилегия само на мъжете. Важни моменти като 40-ти или 50-ти рожден ден или празно гнездо могат да предизвикат неустановеност по отношение на живота и бъдещето ви. И тази неустановеност може да повлияе на метода, по който харчите.

„ Чувствата ръководят държанието “, сподели Нейтън Астъл, финансов терапевт в Канзас Сити, Мисури. Ако се чувствате неудовлетворени от своите живот, може да си купите нов дрешник или да похарчите за козметични процедури. Или в случай че търсите неспокойствие, може да се похарчите за скъпи неща като пътешестване или скъпо вино.

Разбира се, няма нищо неприятно в почерпката понякога, изключително когато вие бюджетирате за разноските. Проблемът е, че рецесията на междинната възраст може да настъпи тъкмо когато пенсионирането става все по-реално. Така че, в случай че възнамерявате да се лекувате, би трябвало също по този начин да се уверите, че вашите пенсионни спестявания и вложения са на път, споделят специалисти.

Ашли Агню, финансов терапевт. С други думи, спестяването за пенсиониране в ранна възраст е по-важно от влизането на пазара, когато цените на акциите са ниски, и излизането, когато са високи.

Например, с 6 процентна възвръщаемост, инвестиция от $5000 всяка година (за 40 години) ще нарасне до повече от $800 000, до момента в който навършите 65 години, сподели госпожа Agnew. Но в случай че инвестирате същата сума пари за 30 години, ще имате $400 000.

Тъй като пътят до пенсиониране става все по-къс, има по-малко време за икономисване. „ Краткосрочното мислене може да има дълготрайно влияние “, сподели госпожа Агню.

Марти Ауад, финансов консултант в Денвър, сподели признаци, че рецесия на междинната възраст може бъдете в разгара си, включват изтегляне на пари от вашата 401(k) или самостоятелна пенсионна сметка, или взимане на заем против вашия дом за покупки, които са стремежи, а не потребности. Натрупването на дълг по кредитна карта или криенето на покупки от близки също са предупредителни сигнали.

Но защото извършването на покупки постоянно покачва настроението (дори временно), харченето не се възприема като проблем — неправилно е за решение, сподели господин Астъл. Затова е значимо да измислите проект, преди да възникне проблем. За да предотвратите рецесията на междинната възраст да провали финансовите ви цели, помислете за тези защитни ограничения.

Проучване от 2022 година, извършено от Бюрото за броене на популацията на Съединени американски щати, откри, че междинният приход на домакинство за хора на възраст от 45 до 54 години е 101 500 $ годишно, спрямо 80 240 $ за тези 25 до 34.

„ Обикновено хората навлизат в годините с най-високи приходи през 40-те и 50-те години “, сподели Пако де Леон, създател на книгата „ Финанси за хората. ” С по-високи приходи може да сте в положение да си позволите по-скъпи заведения за хранене, по-луксозни ваканции или по-голям дом.

Купуването на тези неща обаче може да отприщи феномен, наименуван начин на живот пълзене, което е, когато разноските ви нарастват с приходите ви.

„ Това е хлъзгав надолнище “, сподели госпожа де Леон. Например, в случай че печелите 80 000 $ на година и заплатата ви се усили с 3 %, няколко спомагателни разноски като вечери и бягства през уикенда – да не приказваме за инфлацията – могат бързо да изядат спомагателните ви пари.

допаминов прилив. Списъкът за покупки обаче може да „ измами мозъка ви “ да мисли, че сте похарчили парите, сподели тя, предоставяйки същата премия.

Асоциация за финансово консултиране на Америка и Национална фондация за кредитно консултиране; фондацията предлага безвъзмездни курсове.

Дори спестяванията ви да са потърпевши, резултатите от неправилни стъпки рядко са запечатани. „ Предприемането на дребни стъпки, с цел да коригирате грешките си, е доста значимо “, сподели господин Астъл.